News 分期付款卡省息輕鬆購

經濟日報洪凱音╱台北報導
檢視是否合乎自我消費模式 手續費等成本須仔細比較 百貨公司將下最後折扣，想要犒賞自己、添購行頭，但年前已累計可觀的刷卡金額後，讓消費者「心動」卻不敢馬上行動！目前，信用卡吹起一股「分期」風潮，不但可以享受折扣，還可避免落入近20%的循環利息。

國泰世華銀行指出，兩年前百貨公司周年慶首度提供分期零利率活動，熱絡的反應超過預期，參與活動的銀行，除了簽帳金額大幅有效成長，呆卡率也減少許多，消費者、銀行互蒙其利。
由於分期零利率的手續費用，由百貨業者以及參與活動的銀行分擔，在成本考量下，不可能長久進行；對消費者來說，分期零利率有通路、信用卡所屬銀行的限制。

因此，不限通路的「分期付款卡」異軍突起，繼安信、聯邦、中國信託及遠東銀行後，大眾銀也決定於18日加入戰局，且不論刷卡金額，六期以下都享有零手續費的優惠。

根據聯合信用卡中心資料顯示，去年4月以分期方式還款的簽帳金額為新台幣1.94億元，11月就上升到8.87億元，呈倍數成長，而動用筆數也成長四倍之多。遠東銀行預測，在刷卡分期購物成為新消費趨勢下，將是今年最「火熱」的商品，成為各銀行兵家必爭之地。

市面上的信用卡分期付款包裝繁多，可分為三種類型：第一種是通路分期、且有時間限制，如百貨周年慶期間，單筆購物滿5,000元，可向商家申請。第二種是帳單分期，不限地點、再特定時間內，向銀行申請分期。第三種則是目前各銀行競相推出不限通路、消費者不必申請即可自動分期的信用卡。

分期付款最大的好處就是減緩下個月的還款壓力，不過，銀行也不是慈善單位，將分別從利息、手續費、帳務管理費來彌補利潤，但各銀行分期卡的包裝都不盡相同，消費者應視自己的需求來申請。

銀行主管表示，申請分期卡可從三方面考慮，第一是分期門檻是否適合自我消費模式，安信分期愛限卡，必須單筆消費滿3,000元，聯邦銀則是無門檻限制，只要使用就以八期付款。其次，期數要怎麼分配，安信銀行電腦系統會將每筆刷卡金額大小直接分期，而聯邦、國泰世華則是固定分八、12期。
最後，手續費、帳管費等總成本，是申請分期卡最重要的考量。以國泰世華推出不久的為例，每期收取消費金額0.65%的手續費，換算成年利率為7.8%，比較信用卡近20%的年利率，可省下12%的利息。

雖然國泰世華推出的W@Card，不論刷卡金額一律分12期，若提前還款，必須主動打到客服中心，以人工的方式取消下個月的手續費用，讓有餘錢、想一次付清的卡友也行得通。

不過，大眾銀行申請12期以上分期的卡友，提前還款手續費仍得照付。不過，大眾銀行卻是唯一不限通路、六期以下免手續費的分期卡。